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一句话结论
2026-27财年，只要你的总收入低于 $64,293，自己往super里存一笔税后钱，政府就会额外送你最多 $500。这个叫 Super Co-Contribution（政府共同供款），不需要申请、直接打到你super账户，但大部分符合条件的人根本没拿。
关键数据
| 项目 | 2026-27 财年数据 |
|---|---|
| 最高补贴 | $500／财年（ATO官方门槛表） |
| 补贴比例 | 每存$1税后供款补50c，供满$1,000拿满$500 |
| 低收入门槛 | $49,293 —— 低于这个数拿满$500 |
| 高收入门槛 | $64,293 —— 达到或超过就一分没有 |
| 递减速度 | 收入每超过$49,293一块钱，补贴减少约3.33c |
| 最低支付 | $20（算出来低于$20的话，ATO按$20给） |
| 年龄要求 | 财年6月30日时未满71岁 |
| 其他条件 | 10%收入测试、未超非优惠供款上限、总养老金余额低于$2m、未持有临时签证 |
⚠️ 注意：如果你现在报的是 2025-26 的税，那一年的门槛是 $47,488 和 $62,488。看的是供款所在的财年，不是你报税的时间。
这到底是什么？
说白了就是政府鼓励中低收入的人自己多存养老金，你存多少，它按比例补一点。
你每存$1税后钱，政府补50c，最多补到$500。 也就是说，只要存满$1,000，回报率就是稳稳的50%——银行给不了这个数。而且它不像很多福利那样一刀切，收入高一点是逐渐递减，不会突然归零。
谁有资格拿？（2026-27收入门槛）
能不能拿，看的是你的总收入——应税收入 + 申报的附加福利 + 申报的雇主养老金供款（比如salary sacrifice那部分）。
| 你的总收入（2026-27） | 政府补贴 |
|---|---|
| $49,293及以下 | 每$1补50c，最多$500 |
| $49,294 – $64,293 | 每超$1减少约3.33c |
| $64,293及以上 | $0 —— 没有补贴 |
还要同时满足：
- 财年6月30日时未满71岁
- 收入中至少 10% 来自工作或做生意（不能全靠投资或福利金）
- 必须正常报税（ATO靠报税数据来判断）
- 上一财年6月30日的总养老金余额低于**$200万**
- 没有超过当年的非优惠供款上限
- 当年没有持有临时签证（少数例外）
举个真实例子：小琳
小琳在墨尔本一家诊所做前台，每周上三天班，年收入$38,000。她有两个娃，老公全职上班。她每个月从工资里转$80进super，一年大约$960（差不多$1,000）。
因为她的收入远低于$49,293的门槛，存满$1,000后政府直接给她 $500。
这$500不是她赚的。如果她还有30年才退休，按年均7%的回报算，这$500到时候大约能变成 $3,800。她每年符合条件的年份都做一次，复利下来差的就是好几万。
再假设她几年后收入涨到$55,000。她还是有补贴，只是少一点：超过$49,293的部分每$1减3.33c，$55,000对应的补贴大约是 $310（同样是存$1,000）。依然比不存划算得多。
怎么拿到这笔钱？（不用填任何表格）
流程非常简单：
- 往super里存一笔税后钱——用BPAY或银行转账，去你super基金官网或App里找你的专属供款账号
- 留好记录——基金会给你发确认，供款会以personal contribution的形式显示在账户里
- 正常报税——ATO自动核对你的收入和供款数据
- 等着——补贴一般在11月之后陆续打到你的super账户
⚠️ 最关键的一点：你的super账户必须有你的TFN。没有TFN，ATO匹配不到人，这笔钱就不会发。上基金官网登录看一下，缺的话通常几分钟就能补上。
不确定该存多少？Moneysmart的super增长指南有供款计算器；不同类型的供款怎么征税，可以看ATO的政府养老金供款说明。
收入刚好超了一点怎么办？
如果你离$64,293只差一点点，可以看看能不能把当年的总收入降下来。常见做法：
- 做一笔可抵扣的个人super供款，降低应税收入
- 把资本利得或投资收入安排到别的财年实现
- 检查一下是不是salary sacrifice那部分把你的总收入顶上去了
两个提醒。第一，salary sacrifice能降应税收入，但计算补贴时要加回来，它不是稳赚的降门槛手段。第二，就算只是略超门槛，部分补贴仍然比没有强，别因为差一点就完全放弃供款。
值不值得？
当然值。看这组数字：
| 自己存的 | 政府补贴 | 总共进super | 30年后（7%年化） |
|---|---|---|---|
| $1,000 | $500 | $1,500 | ~$11,400 |
| $500 | $250 | $750 | ~$5,700 |
| $200 | $100 | $300 | ~$2,280 |
这是实打实的免费的钱，而且还直接进super——看不见的钱，反而更容易存住。
如果你刚开始考虑投资，可以看 Ava 写的澳洲投资入门指南：先用这笔政府白送的钱把super补上，是最划算的第一步。
最后说一句
政府养老金补贴是少数几个奖励存钱而不是奖励花钱的福利。只要今年收入低于$64,293，又在6月30日之前能拿出$1,000，就等于把$500白扔在桌上。
对有娃家庭来说，如果一方全职带娃或只做兼职，收入不高的那些年正是拿这笔补贴的最佳时机。可以顺便看看退休到底要多少super，心里有个数。
最后一件小事：如果你是家里收入较低的那一方，把这件事告诉你的伴侣。很多家庭只盯着高收入那一方的super，却忽略了那个每年都能拿到50%额外补贴的账户。
FAQ
常见问题
哪些人符合条件？
2026-27财年总收入要在$64,293以下，至少10%的收入来自工作或生意，财年末年龄在71岁以下，并且自己用税后钱往super里存过钱。另外还必须报税——ATO就是靠报税记录来判断的。不用填任何申请表。
2026-27最多能拿多少？
最多$500。如果你的总收入在$49,293及以下，存$1,000税后供款就能拿满$500。收入在$49,293到$64,293之间会按每超$1减约3.33c递减，超过$64,293就完全没有。
怎么操作？
三步：①用BPAY或转账往super账户存一笔税后钱；②正常报税；③等ATO自动把钱打进你的super账户，一般从11月开始陆续到账。唯一的硬性前提是你的super基金里有你的TFN。
哪种供款才算数？
只有税后的个人供款（non-concessional）才计算。工资牺牲（salary sacrifice）和雇主的强制供款都不算，因为那是税前的钱。转账后记得留好基金发的确认记录。