7月1日新财年：5件值得马上做的小事
新财年从今天开始。五个简单又实在的理财动作，帮澳洲家庭少交税、多存养老金、年底退税不手忙脚乱，适合有娃家庭，一小时搞定。
作者 Ava一句话说清楚
每年7月1日，澳洲新财年开始。花一个小时做几件小事，接下来一整年都能省心省钱。我做了这么多年税，发现真正拉开差距的往往就是这几件不起眼的小动作。
1. 查一下你的工资预扣税
这件事九成的人都懒得做，但影响真的很大。
你每笔工资里被扣多少税，取决于入职时填的那张税号申报表。很多人几年没碰过它了。扣少了，年底报税要补钱；扣多了，等于每个月无息借钱给ATO。
怎么做：登录 myGov，打开 ATO 的预扣税计算器，对比一下你工资单上的扣税额和实际该扣的金额。有差距的话，让雇主帮你调整预扣税申报就行。
家里如果有一个人做兼职或者为了带孩子减少了工作时间，这个人的预扣税最容易出问题——尤其是第二份工作不再享受免税额的情况。花五分钟核对一下，可能一年省几百块。
2. 趁养老金额度刚刚刷新，存一点进去
Concessional（税前）养老金供款额度每年7月1日重置。2026-27财年的额度是 $30,000——包括老板强制交的12% SG 加上你自己做 salary sacrifice 的部分。
小额定投的力量比你想的大：
| 每周多存 | 一年下来 | 省下的税（30%税阶*） | 存10年养老金多出来 |
|---|---|---|---|
| $20 | $1,040 | ~$202 | ~$13,500 |
| $50 | $2,600 | ~$506 | ~$33,800 |
| $100 | $5,200 | ~$1,012 | ~$67,600 |
*含2% Medicare levy。税前供款进养老金只交15%的税，省掉的是你平时工资税率超出15%的部分。按7%年化回报估算，实际有波动。
每周$20，也就是少喝两杯咖啡的事。而且过去五年没用完的额度还能累积使用（养老金总余额不超过$500,000就行）。
3. 进 myGov 看一眼 Centrelink
家庭税收补贴（FTB）和托儿补贴（CCS）每年7月1日根据通胀调整金额。但金额变了只是一方面——你的家庭收入估算可能也早就过时了。
登录 myGov，进 Centrelink，看三样东西：
- 家庭收入估算还准不准？
- CCS 预扣比例对不对？
- 去年的 FTB supplement 有没有该补给你的？
收入估算填错了，年底 Centrelink 会来算总账，多的钱要退回去。七月花五分钟更新一下，比第二年六月收到催款信强一百倍。
4. 搞一个简单的收据整理习惯
每年报税最头疼的就是找收据——邮箱里翻了半天、厨房抽屉塞了一堆、Bunnings的小票早就褪色看不清了。新财年开始，正好养成一个小习惯。
真的不用搞太复杂：
- 电子收据：全部转发到一个专门的邮箱文件夹，标上"Tax 2026-27"
- 纸质收据：拿到当天用手机拍个照
- 在家办公：用 ATO 的 revised fixed rate（2026-27财年每小时67 cents），或者自己记录实际工时
像 AusTax AI 这类工具能帮你全年自动整理收据，报税时不用翻箱倒柜。不过说实话，哪怕只是建个 Gmail 文件夹也比什么都不做强一百倍。
5. 定一个今年的小目标
这条听起来有点虚，但其实是最管用的。给自己定一个数，到2027年6月30日之前做到：
- "存够 $3,000 应急基金"
- "每周多放 $40 进养老金"
- "每个月多还 $200 房贷"
写下来，贴在冰箱上，跟老公/老婆说一声。新财年就是一张白纸——七月做的小决定，到明年报税的时候回头看，往往就是拉开差距的地方。
新财年不需要你搞什么大刀阔斧的财务改革。一小时，五件事，今年就比去年强。
常见问题
澳洲新财年从什么时候开始？
澳洲财年是每年7月1日到第二年6月30日。7月1日新财年开始，税阶、养老金供款上限、政府补贴金额通常都会更新。
新财年开始时要检查工资预扣税吗？
非常有必要。如果雇主帮你扣的税太少，报税时可能要补一大笔；扣太多等于免息借钱给ATO。花几分钟在myGov上用ATO的计算器核对一下，发现问题可以让雇主调整。
养老金 concessional cap 7月1日会重置吗？
会。2026-27财年 concessional（税前）供款上限是$30,000。而且过去五年没用完的额度可以累积使用——前提是你的养老金总余额不超过$500,000。
家庭税收补贴（FTB）和托儿补贴（CCS）7月1日会变吗？
会的。FTB和CCS的金额每年7月1日根据通胀调整。建议登录myGov进Centrelink看看你的收入估算是否还准确，免得年底被要求退钱。